國內宏觀

央行牽頭打出金融“組合拳” 緩解民企小微企業融資難

2019年06月27日05:03   來源:證券日報
摘要:按照黨中央、國務院的決策部署,人民銀行、銀保監會等部門遵循“幾家抬”的總體思路,組合運用信貸、債券、股權“三支箭”,著力緩解民營和小微企業融資難題。

為了破解小微企業“融資難、融資貴”的困局,相關各部委、部門均在發力使出金融“組合拳”。人民銀行金融市場司副司長鄒瀾日前表示,按照黨中央、國務院的決策部署,人民銀行、銀保監會等部門遵循“幾家抬”的總體思路,組合運用信貸、債券、股權“三支箭”,著力緩解民營和小微企業融資難題。

據中國人民銀行會同中國銀保監會等部門編寫的《中國小微企業金融服務報告(2018)》(以下簡稱《報告》)顯示,當前小微企業金融服務的能力和水平顯著提升。信貸投放持續增加,利率水平穩步下降,覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末,全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業授信戶數同比增長35.2%。2018年12月,當月新發放的單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率同比下降0.39個百分點。

“幾家抬”思路下

多部門合力多措并舉

央行行長易綱去年提出的“幾家抬”思路,是由人民銀行牽頭,發揮貨幣、財稅、監管等部門合力,旨在長短結合、綜合施策,督促金融機構疏通內部的傳導,引導建立商業可持續的長效機制。

鄒瀾表示,從具體措施來看,有以下幾個方面:一是貨幣信貸政策精準發力。2018年以來,人民銀行六次降低存款準備金率,增量開展中期借貸便利(MLF)操作,為實體經濟提供合理充裕的流動性支持等。

二是差異化的監管政策不斷優化。2018年,中國銀保監會完善差異化監管考核制度,督促指導銀行業金融機構加強小微企業金融服務機制建設,改進內部考核激勵約束機制,提升小微企業金融服務的能力和意愿。

三是財稅政策支持力度不斷加大。2018年,財政、稅務等部門出臺多項減稅降費的政策措施,支持小微企業融資發展。

四是營商環境持續優化。去年,新修訂的《中華人民共和國中小企業促進法》正式實施;國務院成立了推進政府職能轉變和放管服改革協調小組。

小微企業貸款呈現

量增、面擴、結構優化態勢

在金融“組合拳”的作用下,與2017年相比,2018年中國小微企業獲得的信貸支持力度不斷加大,融資成本明顯下降,金融服務覆蓋面逐步拓寬,金融服務模式和產品不斷創新,金融服務便利程度持續提高,適應小微企業特點的多元化融資渠道得到擴展。

從數據來看,目前我國小微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。

一是普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末,普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款)余額10.3萬億元,同比增長21%,增速比上年末高5.8個百分點;1月份-5月份增加8169億元,同比多增4714億元。

二是信貸支持的小微戶數持續增加。截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶,同比增長35.4%;1月份-5月份增加224萬戶,同比多增93萬戶。

三是普惠小微企業貸款中的信用貸款占比持續提高。截至2019年5月末,單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款余額中,信用貸款占11.3%,比上年末高2.5個百分點。

融資渠道的拓寬、融資成本的降低也能有效助推小微企業轉型升級。不過,解決小微企業融資難融資貴問題是一項綜合性、長期性的系統工程,需要政府部門、金融機構、社會中介組織和小微企業發揮合力,持續推進。

《報告》指出,下一階段,要深化金融供給側結構性改革,堅持市場化發展和精準支持導向,循序漸進、綜合施策,不斷優化小微企業金融服務的機構體系、產品體系、市場體系、政策體系和生態環境,進一步為小微企業提供更高質量、更有效率的金融服務,為我國經濟實現高質量發展作出更大貢獻。

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